Richtige Beratung = Weniger zahlen
Umschuldung
Die Zinsbindung deiner Immobilien- oder Baufinanzierung läuft in den nächsten 12 Monaten aus? Dann zögere nicht lange!
Mit einer Umschuldung zu einem anderen Bankpartner sparst du in der Regel bares Geld! Oft sind Konditionen bei einem Bankwechsel deutlich attraktiver.
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Was ist eine Umschuldung?
Als „Umschuldung“ bezeichnet man die Ablösung einer laufenden Immobilien- bzw. Baufinanzierung bei der jetzigen Bank, durch einen neuen Immobilienkredit bei einer anderen Bank. Man verschiebt also die „Schuld“ von Bank A zu Bank B.
Das macht natürlich nur dann Sinn, wenn du, durch eine Umschuldung bei der neuen Bank, einen besseren Zinssatz bekommen und dadurch viele tausend Euro sparen kannst.
In der Regel sparen Kunden bei einer Umschuldung bares Geld durch attraktivere Zinskonditionen. Zum einen bieten viele Banken Sonderkonditionen, um Kunden zu einem Wechsel zu bewegen. Zum anderen kommt es immer wieder vor, dass deine bisherige Bank das Beleihungsobjekt (also deine Immobilie) ungünstiger bewertet und die Marktwertsteigerung (also den Beleihungswert) nicht so hoch bewertet, wie ein neuer Bankpartner. Dies hat zur Folge, dass du bei deiner bisherigen Bank in einen schlechteren Beleihungsauslauf (Verhältnis Beleihungswert zur Darlehenssumme) rutschst und somit eine höhere Kondition vergeben wird. Aus Erfahrung kann ich sagen, dass mehr als 90% meiner Kunden bei einem Bankwechsel deutlich günstigere Konditionen erhalten!
Ab wann kannst du eine Umschuldung deiner Bau- oder Immobilienfinanzierung vornehmen?
- grundsätzlich zum Ablauf der vereinbarten Zinsbindung
- läuft dein Vertrag (Sollzinsbindung) länger als 10 Jahre, dann hast du nach § 489 BGB ein einseitiges Sonderkündigungsrecht und kannst deine Bau- oder Immobilienfinanzierung nach Ablauf von 10 Jahren + 6 Monaten Kündigungsfrist (ab Vollauszahlung des Darlehens) täglich, ohne Entschädigung, kündigen und umschulden.
Gut zu wissen: dieses Sonderkündigungsrecht endet nicht! Du kannst es auch noch nach 11 Jahren, 20 Jahren oder 30 Jahren nutzen, und zwar egal, an welchem Tag. Und auch unabhängig davon, wie viel länger deine Zinsbindung noch läuft. Die Voraussetzung ist lediglich, dass du die 10 Jahre Laufzeit hinter dir gelassen hast.
Wie diese Kündigung mit Umschuldung genau funktioniert, erläutere ich dir gerne in einem persönlichen Gespräch.
Noch ein Tipp
Wegen der deutlichen Preissteigerungen (Wertentwicklungen), gerade von selbstgenutzten Immobilien, sind im Zuge einer Umschuldung auch Kapitalbeschaffungen möglich.
Du kannst das zusätzliche Kapital, ohne weiteren Verwendungsnachweis, beispielsweise für eine geplante Renovierung/Modernisierung, deiner Immobilie einsetzen oder als deutlich günstigere Alternative zu einem Ratenkredit für Anschaffungen verwenden.
Heute gut beraten - morgen finanziert.
Ich stehe dir mit meiner langjährigen Erfahrung und Kompetenz in all deinen Fragen rund um die Thematik Baufinanzierung und mehr zur Seite!
Zögere nicht und setze Dich mit mir in Verbindung!
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